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Mandataire de courtier de banques
spécialiste en rachat de credit

Banques de rachat de credit

Organisme de refinancement de pret

Le particulier pourrait avoir le réflexe de se diriger vers la banque qui détient son ou ses crédits pour renégocier le taux et diminuer les mensualités. En général, dans ce cas de figure, les résultats ne sont pas probants car l'intérêt de la banque n'est pas de faire baisser les taux d'emprunt. Faire jouer la concurrence est toujours la meilleure des solutions.

Les organsimes de refinancement sont pour la pluspart des filliales de banques, société spécialisés dans la reorganisation de pret. Elles sont limitées en nombre. Voici une liste non-exhaustive car cette liste change énormément dans le domaine du rachat de pret : BNPII, Banque Patrimoine CCFP, Crédit Foncier et Communal d’Alsace et de Lorraine, Crédit Lift, CGI, Créatis, Médiatis, CFCAL, Finaref, GE Moneybank, Sygma Banque.

Ces banques sont spécialisées dans le rachat de crédit de consommation en général ou plus techniquement au rachat de crédits hypothécaires à des taux plus bas.

Cette liste de banque est donnée uniquement à titre informatif puisque il est utile de savoir que les particuliers n'ont pas un accès direct à ces banques pour leur demande de regroupement de crédits. Ces banques spécialisées n'ont pas d'agences ouvertes au public mais, même si leurs noms nous semblent un peu inconnus, les banques spécialisées dans le rachat de dette sont des branches de grandes banques que nous connaissons. Ainsi, la CGI est une filiale de la très connue Société Générale ou encore le CFCAL appartient au groupe Crédit Mutuel.

Les banques s'appuient sur leur réseau de courtiers mandatés encore appelés Intermédiaires en Opérations de Banque (IOB). Cette profession est très réglementée. Ce sont les banques qui mandatent les organismes de courtage ou les courtiers en fonction de critères très précis. Le courtier mandaté a ensuite la possibilité de vous proposer l'organisme banquier le plus adapté à votre situation et à vos besoins. Il est utile de choisir un courtier qui travaille avec le maximum de banques afin qu'il soit en mesure de vous apporter la solution la plus intéressante pour vous.

En une seule démarche, vous aurez accès à tous les organismes bancaires disponibles. Le courtier, ou IOB, commencera par établir une étude personnalisée de votre situation et de l'organisme qui répondra le mieux à vos besoins. Si votre projet de rachat est envisageable, l'organisme de crédit vous demandera un certain nombre de documents pour procéder à une étude de faisabilité plus complète. Vous devrez fournir un certain nombre de justificatifs afin de vérifier votre capacité de remboursement. Ce type de procédure est en général assez rapide. Il est important que le dossier soit le plus complet possible car si la banque refuse votre dossier, vous devrez attendre un délai de 6 mois avant de refaire une demande de rachat de crédits. L'avantage de passer par un courtier est qu'il a l'expérience requise pour fournir des dossiers complets qui seront plus facilement acceptés. Si votre situation ne vous permet pas un rachat de crédit, il vous évitera bien des soucis.


» Demande de rachat de credits en ligne »


On le nomme également regroupement de crédit, restructuration ou consolidation de crédits. Cette solution financière permet de résoudre les problèmes d’endettement en diminuant le montant des remboursements mensuels globaux. Donc, il y a réduction des mensualités, regroupées en une seule plus favorable. Mais la durée de remboursement est augmentée. Attention à ne pas réaliser ce regroupement via un autre organisme de crédit et veillez à ce que l’étude de votre cas soit sans frais supplémentaires.

Organisme proposant un rachat de credit :

- La banque postale : Elle peut regrouper vos crédits sur une période allant de 12 à 144 mois (de 1 à 12 ans). Le montant total de vos crédits doit être au minimum de 3000 euros et au maximum 50 000 euros. Si vous souhaitez devenir propriétaire, vous pourrez également prétendre à un crédit supplémentaire, évidemment sous certaines conditions précisées lors de l’étude de votre demande.

- La caisse d’épargne : Depuis peu de temps, la caisse d’épargne propose le rachat de crédit via son produit « iziconso ». Attention cette offre n’est pas disponible dans toutes les Caisses d’épargne. Iziconso propose d’alléger vos mensualités pour rembourser moins chaque mois ou bien réduire le coût total des crédits.

- Le crédit lyonnais ( LCL) : Vos crédits pourront y être racheté sous une seule mensualité, à vous de fixer le montant et la durée de celle-ci. Les prêts à la consommation tels que ceux pris pour des travaux, par les cartes magasin ou encore les crédits auto sont éligibles. Le montant pris en compte est compris entre 3000 et 60 000 euros. La durée du crédit est au minimum 12 mois et maximum 84 mois. A notre que le crédit lyonnais propose une assurance (facultative) permettant de prendre en charge les remboursements s’il y avait perte d’emploi ou décès. Les frais de dossier vous seront facturés entre 60 et 120euros selon votre montant emprunté. Petit bonus non négligeable : vous pouvez payer la première mensualité 3 mois plus tard.

- Sofinco : Filiale de la banque « Crédit Agricole », spécialisée dans les crédits Sofinco vous propose le rachat de crédit à hauteur minimale de 3000 euros jusqu'un montant maximal de 100 000 euros. Les frais de dossier quant à eux sont à hauteur de 90 euros.

- Argenius : Filiale de la banque BNP paribas, argenius est quant à elle spécialisé dans le regroupement de crédits. Quelque soit votre type de crédit (immobilier, automobile, crédit de consommation, crédit automobile…) son taux reste fixe. Une simulation en ligne sans engagement vous est proposée.

- Crédit mutuel : La banque propose également le rachat de vos crédits pour les regrouper. Ainsi, vous n’avez qu’une seule mensualité et une durée unique pour l’ensemble de vos crédits. Son site fourmille d’exemples qui permettront de vous faire une idée concrète de ce rachat. Vous pourrez faire une demande en ligne simplement, bien sûr avec la possibilité d’effectuer au préalable une simulation en ligne sans engagement.

- Creatis : Est une banque specialisé en rachat de credit plus principalement a la consommation, avec un montant de financement plafonnée a 150 000 euros , ce qui exclus de nombreux pret immobilier.

- Ge Money banque : Propose aussi bien du credit que du rachat de credit, sa gamme est complete consommation et ou immobilier et peus avec un rachat de pret vous proposer une tresorerie complementaire.

- Sygma Banque : Filiale du groupe Cofinoga specialisé en credit a la consommation, Sygma Banque propose donc egalement du rachat de credit a la consommation

- CFCAL :

- BNP Paris Bas

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